Кредиты, СБП и пенсии: что изменится для денег россиян в июле

В июле вступят в силу несколько законов и постановлений, которые затронут личные финансы граждан. Новые правила коснутся кредитов, денежных переводов, сделок с недвижимостью, страховых продуктов и пенсионных выплат. Анализируем основные нововведения, их получателей и даем рекомендации, как к ним подготовиться.

С 1 июля кредитные организации обязаны применять понижающий коэффициент к доходам, которые заявитель не может документально подтвердить. Если клиент указывает в заявлении заработок без официального подтверждения, банк зачисляет только 90% от заявленной суммы. Например, при заявленных 100 тысячах рублей в месяц финансовая организация учтет только 90 тысяч.

С июля 2027 года неофициальные доходы больше не будут учитываться при расчете кредитоспособности. Тем, кто получит часть вознаграждения «в конверте», до этого срока следует либо легализовать доходы, либо скорректировать свои планы по заимствованиям.

Новые правила для кредитов с высокой долговой нагрузкой

Параллельно с дисконтом к доходам вступают в силу макропруденциальные лимиты - инструмент, ограничивающий долю кредитов для граждан с серьезной долговой нагрузкой. Базовым показателем является показатель долговой нагрузки (ПЛИ) – отношение ежемесячных платежей по всем обязательствам к среднемесячному доходу.

ЦБ ужесточает подход к рискованным кредитам. Основное внимание уделяется заемщикам с НДФЛ выше 50% и выше 80%, а также долгосрочным кредитам и ипотечным кредитам с минимальным первоначальным взносом.

Например, если долговая нагрузка клиента превышает 80% или размер ипотеки составляет более 80% от стоимости приобретаемого жилья, банк сможет выдавать такие кредиты не более 15% от общего портфеля (ранее - 20%). В рамках этого лимита ужесточена доля наиболее рискованных кредитов – где НДФЛ выше 50% и при этом кредит выше 80% стоимости жилья: с 10% до 5%.

Семейная ипотека: параметры остаются прежними

Минфин принял решение не менять условия программы «Семейная ипотека» с 1 июля, как планировалось ранее. Текущие параметры останутся неизменными до 1 октября 2026 года. Об этом сообщается в Telegram-канале Минфина. Программа предусматривает единую льготную ставку в размере 6% для семей с детьми.

ИНН для переводов через СБП

С июля Банк России обязал банки использовать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) в качестве дополнительного признака отправителя при операциях через систему быстрых платежей (СБП). Для обычных пользователей это останется незамеченным — никаких действий не требуется.

Основной целью данной меры является пресечение деятельности дропперов: подставных лиц, через которые обналичиваются украденные средства. Номер телефона или данные карты можно изменить, а ИНН навсегда привязан к конкретному человеку, поэтому его использование существенно усложняет мошеннические схемы.

Как проверить ИНН в приложении банка

Родители смогут контролировать аккаунты подростков

Законные представители несовершеннолетних от 14 до 18 лет будут иметь право запрашивать выписки по счетам и вкладам детей. С 1 августа 2025 года подростки больше не смогут открывать счета без согласия своих законных представителей — теперь у взрослых тоже есть реальный механизм отслеживания движения средств на уже открытых счетах.

Эта мера направлена ​​против мошенничества с участием несовершеннолетних. Преступники часто используют молодых граждан в качестве посредников для обналичивания украденных денег, пользуясь их неопытностью. Новая норма позволит родителям оперативно выявлять подозрительные движения на счетах детей.

Банки получат доступ ко всем бюро кредитных историй

Кредитные организации и микрофинансовые организации (МФО) смогут запрашивать информацию у любого квалифицированного бюро кредитных историй, а не только у тех, с которыми заключены прямые договоры. Это ускорит выявление случаев, когда заявка на кредит подается без ведома гражданина. Расширенный обмен данными повысит скорость реагирования на подозрительные заявки и снизит вероятность мошеннических регистраций на чужое имя.

Биометрия – альтернатива личному визиту

С июля сделки с недвижимостью можно будет осуществлять удаленно с использованием биометрии. Данный способ идентификации не отменяет усиленную квалифицированную электронную подпись, а выступает вспомогательным средством. Только совместное использование двух технологий обеспечивает необходимый уровень безопасности электронной подачи документов.

Тем, кто планирует в ближайшее время куплю-продажу или иные сделки с жильем, следует заранее зарегистрироваться в Единой биометрической системе (ЕБС): это позволит сократить время и количество личных посещений.

Новый продукт на рынке страхования жизни

С 1 июля 2026 года в законодательстве появляется новый вид страхования – страхование жизни с выгодой. Речь идет о договорах, по которым помимо традиционной страховой выплаты участник имеет право на дополнительный доход от размещения средств. Закон № 172-ФЗ от 10 июня 2026 года предусматривает два вида такой политики.

В первом случае доход объявляется страховой компанией заранее и не зависит от колебаний биржевых активов. Во втором общая сумма рассчитывается по формуле, указанной в контракте, которая привязана к динамике конкретных инструментов или индексов. Второй тип продукта могут приобрести только физические лица, имеющие статус квалифицированного инвестора; взнос должен быть единовременным и составлять не менее 6 миллионов рублей.

Увеличение фиксированной пенсионной выплаты

Тем, кто достиг 80-летнего возраста в июне, с начала нового месяца будет назначена повышенная фиксированная часть пенсии - ее размер увеличится вдвое и составит 19 169,38 рубля. Для этого вам не нужно подавать никаких документов: перерасчет осуществляется автоматически.

Такой же порядок применяется и к гражданам, получившим инвалидность первой группы: им пенсионная выплата также увеличивается на ту же сумму без заявления.

Упрощение порядка получения северной надбавки

Жители Крайнего Севера и приравненных к ним территорий освобождаются от необходимости ежегодного подтверждения фактического проживания для получения повышенной пенсии. Новое послабление коснется тех, кто получает пенсию через почтовые отделения или проживает в стационарных учреждениях: социальных организациях, больницах, тюрьмах или других подобных учреждениях.

Важный срок уплаты налогов – 15 июля.

Срок уплаты подоходного налога за предыдущий год - 15 июля. Данная обязанность распространяется на тех, кто должен был отчитаться до 30 апреля: физических лиц, продавших недвижимость или другое имущество, получивших доходы от сдачи в аренду жилья или доходы из зарубежных источников.

При несоблюдении срока с 16 июля за каждый день неуплаты начнет начисляться пеня в размере 1/300 ключевой ставки ЦБ. Учитывая текущую ключевую ставку, штрафы могут быстро увеличиться, поэтому оплату лучше произвести заранее.

Жилищный взнос: можно ли использовать материнский капитал и как будет рассчитываться налог?

Если у вас остались вопросы, задайте их ИИ-помощнику. Он расскажет, как новые правила повлияют на ваши финансы, и поможет разобраться в вашей конкретной ситуации.