Приз, подарок, кэшбэк: почему лучше не тратить их сразу

Бонус, денежный подарок на день рождения, неожиданный возврат старого долга или крупный кэшбэк на карту – такой доход часто воспринимается как «лишние» деньги. Именно это чувство создает иллюзию, что их можно потратить на что-то приятное, не думая о будущем. Расскажем, почему такое решение почти всегда приводит к импульсивным тратам и как лучше поступить.

К таким доходам относятся:

годовая или квартальная премия, не включаемая в регулярный оклад;

денежные подарки от родственников или друзей;

налоговый вычет, возвращаемый из бюджета;

большой кэшбэк на банковскую карту;

неожиданно вернул старый долг;

выигрыш в лотерею или приз за участие в конкурсе;

любые другие доходы, не вошедшие в личный финансовый план на месяц.

Общей чертой всех этих доходов является их отсутствие в регулярном бюджете. Вы привыкли жить без них, поэтому теоретически их можно положить в сбережения, не снижая при этом уровень жизни.

Почему важно копить сразу, а не «с понедельника»

В поведенческой экономике существует понятие «ментальный учет». По его словам, люди по-разному относятся к деньгам в зависимости от источника их получения. Непредвиденные доходы часто попадают в ментальную категорию «подарков для себя», а зарплата — в категорию «обязательных расходов».

Чем дольше случайная сумма остается на карте или в вашем кошельке, тем выше вероятность потратить ее импульсивно. Если вы не отложите непредвиденную прибыль сразу же, вы, скорее всего, в конечном итоге потратите деньги.

Чтобы сформировать привычку откладывать все неожиданные поступления, просто выполните три шага:

Создайте сберегательный счет, с которого неудобно снимать деньги каждый день (например, сберегательный счет).

Если вы получите неожиданную сумму, переведите ее на этот счет в тот же день, не оставляя себе времени на размышления «может быть, мне стоит что-нибудь купить».

Зафиксируйте факт перевода в личном финансовом плане, чтобы наглядно закрепить результат.

Этот алгоритм позволяет тратить деньги не на сиюминутные удовольствия, а на крупную цель в будущем – отдых, ремонт или обучение. Если решение о тратах принимается через неделю или месяц после перевода, оно становится более обдуманным, чем спонтанная покупка в день получения бонуса.

Что делать, если очень хочется потратить хотя бы часть

Предложенный совет не требует отказываться от маленьких радостей. Если вы понимаете, что не сможете следовать правилу без небольшого поощрения, допустимо заранее определить долю, которая останется на текущие расходы. Например, 80% непредвиденных доходов сразу идут в сбережения, а 20% можно потратить, не чувствуя вины.

Главное условие — зафиксировать это правило до получения денег, а не после, когда сумма уже окажется на вашем кошельке. При этом сохраняется и дисциплина, и психологический комфорт.

Что следует помнить

Неожиданный доход — самый простой источник сбережений, поскольку вы уже ведете свою обычную жизнь без него. Отложив такой доход сразу, вы увеличиваете свою финансовую подушку или приближаетесь к главной цели, не сокращая при этом текущие расходы. Переведите такие суммы на отдельный счет в день их получения, и уже через полгода привычка их экономить сработает сама собой.

Округление расходов по карте: как сэкономить без усилий