Финансовая цель: что это такое и как ее правильно поставить

Финансовая цель — это задача, для решения которой необходимы деньги и конкретный план действий. В отличие от мечты, она основана на точных цифрах и сроках, а не на эмоциях.

Эксперты по личным финансам рекомендуют ставить финансовые цели с помощью метода SMART. Так абстрактное желание превращается в задачу с четким планом.

Согласно методу, финансовой целью должно быть:

Конкретно. Вы должны точно знать, на что откладываете деньги. Например, не просто для легкового автомобиля, а для Haval M6 в комплектации комфорт.

Измеримое. У финансовой цели есть цена. Например, Haval M6 стоит от 2 миллионов рублей.

ДостижимоОбъем сбережений должен быть связан с вашим текущим уровнем дохода. Если нет возможности регулярно откладывать определенную сумму, цель необходимо скорректировать.

Актуально Цель должна соответствовать вашим личным желаниям и потребностям.

Ограничено временем. Необходимо установить четкий срок: например, «к январю 2027 года».

Пример:

Вместо «Хочу взять машину в кредит» поставьте перед собой цель: «За 18 месяцев накопить 650 тысяч рублей на первоначальный взнос за машину стоимостью 1,3 миллиона рублей, ежемесячно откладывая на отдельный счет по 36,1 тысячи рублей».

Какие цели по времени?

краткосрочные (до года) — отпуск или покупка оборудования;

среднесрочный (1–5 лет) — ремонт или первоначальный взнос за квартиру;

долгосрочный (более 5 лет) – создание капитала для выхода на пенсию. При постановке таких целей учитывайте инфляцию.

Открывайте отдельные счета для каждой финансовой цели. Это позволит вам разделить денежные потоки, исключить смешивание средств и наглядно отслеживать ход выполнения каждой задачи.

Сберегательные продукты должны выбираться таким образом, чтобы их доходность превышала годовой уровень инфляции. В противном случае реальная стоимость сбережений снизится.

Подписывайтесь на в Максе! Мы останемся на связи, несмотря на блокировки и сбои.

Как защитить сбережения от инфляции: вклады, ценные бумаги, реальные активы